Prestamistas particulares en la inversión de capital privado

Siendo una de las inversiones mas rentables hoy día invertir en préstamos de capital privado no es de extrañar que numerosos inversores / prestamistas particulares estén viendo la oportunidad de inversión en el sector el cual hay que decir está consolidado desde hace años.

Para quien no sepa lo que es la inversión en préstamos de capital privado consiste básicamente en prestar dinero a personas/empresas obteniendo a  cambio una rentabilidad en forma de tipos de interés.

La razón por la cual actualmente hay bastante demanda en la tramitación de préstamos particulares se debe a la poca voluntad de bancos y entidades financieras tradicionales en tramitar otros préstamos fuera de sus productos.

Por ejemplo, personas que están incluidas en algún registro de morosidad como puede ser el asnef /rai no tienen acceso al sistema bancario en la mayor parte de las ocasiones dando igual si tienen aval con el que poder garantizar la operación o no. Lo mismo pasa cuando el cliente tiene alguna deuda con hacienda o la seguridad social, literalmente el banco deniega la operación prácticamente sin decir nada más.

No es de extrañar entonces que el sector del capital privado haya crecido tanto en los últimos años.

A pesar de esto, hay una serie de normas que los prestamistas particulares deben cumplir desde hace unos pocos años si desean poder trabajar en el sector de manera correcta. A partir de aquí es cuestión del cliente elegir que opción prefieren ,si actuar con una financiera regulada o bien con un prestamista particular o inversor privado que actúa por su cuenta.

Porque la parte negativa que nos podemos encontrar en este sector es que cualquier persona puede prestar dinero, no importa profesión, de donde viene el dinero…Ese es un problema ya que no todos los que tramitan un préstamo rápido lo hacen en base a unos conocimientos como si lo hace un agente financiero experto en asesoría financiera.

El prestamista particular que actúa por su cuenta no aconseja ni adapta el préstamo a las necesidades del cliente, muy posiblemente ni tan siquiera sepa si dispone o no de ingresos, si tiene otros préstamos, para que quiere el dinero…El prestamista particular que actúa sin la presencia de una intermediaria o financiera ( la mayor parte de las empresas de capital privado tienen inversores con los que trabajan siendo el inversor quien pone el dinero y la financiera /intermediaria quien hace el estudio de la operación) no suele trabajar bien este tipo de préstamo porque falla en el análisis de la operación.

Por el contrario las financieras e intermediarias que si están reguladas no solo cumplen con las normas existentes (oferta vinculante, tasación obligatoria por ley) sino que encima te aconsejan sobre el tipo de préstamo que mejor se puede adaptar a  tus necesidades. No es lo mismo un préstamo a 5-10 años que por ejemplo un préstamo a 1 año a vencimientos en el que no hay cuotas mensuales. Y con ello no queremos decir que uno es mejor que otro, pues no es el caso, no existe el préstamo perfecto sino aquel que mejor se adapta a lo que estas buscando.

En que Invertir mi Dinero

¿Quién invierte en préstamos y que inversiones son estas?

Cuando hablamos de inversiones ya sabéis que desde enqueinvertirmidinero.es hemos hablado de muchas de las inversiones que existen en la actualidad (inversiones inmobiliaria, inversiones financieras, inversiones en bolsa…) ahora, aquellos que nos seguís de manera habitual seguro que os habéis dado cuenta de que solemos hablar bastante acerca de la inversión en préstamos.

¿Quién invierte hoy día en la realización de préstamos rápidos?

Lo primero que habría que tener en cuenta es que los productos de financiación que son tramitados por parte de empresas e inversores privados son diferentes los unos de los otros pero casi todos cumplen unas condiciones mínimas, la financiación es privada, es decir, no hay ningún banco ni entidad financiera prestando el dinero.

¿Qué queremos decir con financiación privada?

Básicamente con financiación privada lo que queremos decir es que el dinero que se presta viene de manos privadas sean estas personas actuando como personas físicas, sociedades limitadas, anónimas…porque eso es una de las cosas que la mayor parte de las personas no saben, prestar dinero puede hacerlo cualquier persona de manera legal.

Dicho de otra manera, cuando hablamos de prestamistas particulares nos estamos refiriendo a inversores que prestan dinero a otras personas/empresa en búsqueda de una rentabilidad razonable en forma de tipos de interés.

En la actualidad por ejemplo vemos como importantes grupos de inversión están viendo en España una oportunidad de inversión bastante importante en el sector de los préstamos.

¿Porque pasa esto?

Pues porque como hemos dicho el sector financiero ahora mismo presenta muchas oportunidades de inversión para grupos de inversión que puedan invertir en un país. No solo eso, la situación bancaria y el funcionamiento de estas refuerzan más si cabe el negocio de los llamados prestamos alternativos pues casi todos los clientes que tramitan uno de estos préstamos rápidos lo hacen porque su banco les ha denegado previamente la financiación.

¿Tipos de préstamos para invertir?

Si quieres invertir dinero en la formalización de préstamos te explicamos en cuales recomendamos hacerlos:

Préstamos de capital privado: Son préstamos rentables y seguros. Aquí el inversor invierte en base a una garantía, no solo eso, al adaptar el préstamo a la situación del cliente el riesgo de impago es mínimo. Tened en cuenta que en los préstamos de capital privado es el cliente quien adapta la cuota que quiere poner, es decir, son préstamos que se suponen son 100% flexibles y por tanto hay poco riesgo de impago.

❷ Microprestamos: Es una forma de financiación completamente diferente. En estos microprestamos se hacen pequeños prestamos a personas que los necesitan para cubrir imprevistos… La tasa de morosidad es alta pero el coste también es superior al habitual, la media hace que el negocio sea rentable.

❸Préstamos personales con asnef de pequeños importes: Sabes cuantas empresas actualmente tramitan préstamos con asnef, pocas, muy pocas. El negocio que tienen ellas es muy grande porque tramitan préstamos personales de pequeños importes a personas estando en el ansef. Sus tarifas para empezar son altas. No prestan realmente a la personas sino que el dinero lo utilizan para cancelar directamente las deudas que tiene el deudor en el ansef. Una vez saldada la deuda suelen cancelar su préstamo con otro en existente en el mercado.

En que invertir mi dinero

Cómo utilizar un préstamo (Financiación) para invertir

Cuando se habla de inversión normalmente las personas dan por hecho que el inversor que invierte está invirtiendo su dinero y esto es algo que no tiene porque ser así. Es más, hay muchos inversores entre los cuales podemos hablar de inversores profesionales que cuando invierten lo que hacen es solicitar un préstamo rápido y con ese dinero invertir en la oportunidad de inversión que creen correcta para ellos. No es algo raro, extraño o como queramos llamarlo, se ve todos los días y en diferentes tipos de inversiones.

Lo que vamos a hacer ahora en Avanza es explicarte cuando puedes hacer eso y cuando es recomendable que no lo hagas, porque como veras a continuación conlleva riesgos invertir siguiendo este modelo.

¿En que consiste invertir mediante un préstamo?

Consiste en que invertirmos en alguna inversión con un dinero que realmente no es nuestro , es prestado. Este préstamo no tiene porque venir necesariamente de un banco, un prestamista particular puede ser cualquiera, puede habernos prestado el dinero un familiar, amigos, una empresa, una financiera de dinero rápido…da igual quien nos lo haya prestado , la cuestión es que el dinero que el inversor invierte realmente proviene de un préstamo.

¿Cuándo podemos utilizar esta opción para invertir?

Pues sobre todo en aquellas inversiones en donde la rentabilidad ofrecida sea superior al coste del préstamo. No obstante, si la rentabilidad es importante tenerla en cuenta para ver si sale o no rentable utilizar esta fórmula de inversión todavía lo es más considerar el riesgo o volatilidad en la inversión.

En principio si la inversión da mayor rentabilidad a lo largo del tiempo que el préstamo que tenemos firmado será una buena operación.

Te ponemos un ejemplo.

Laura invierte la cantidad de 50 000€ en una inversión en donde obtiene un 12% de rentabilidad anual. Esos 50 000€ no son suyos realmente sino que para poder invertir tuvo que tramitar una hipoteca cuyo coste total es del 3%. En caso de que la inversión sea una inversión que se mantiene en el 12% en el tiempo es evidente que Laura habrá realizado una buena inversión ya que saca rentabilidad en la operación.

 No solo el beneficio de la inversión le está dando para pagar el préstamo sino que además está obteniendo un beneficio económico de una operación en la cual ella no ha puesto dinero.

¿Cuando no conviene usar la financiación para invertir?

Lo primero que hay que tener en cuenta es que no todas la inversiones son seguras ni estables en el tiempo. Hay inversiones muy volátiles en donde la rentabilidad esperada puede no ser tal, en consecuencia para estos casos no merece la pena por el riesgo que asumimos invertir mediante financiación.

Hay que tener en cuenta que el préstamo tenemos que pagarlo nos vaya la inversión bien o mal, la cuota siempre va a estar ahí, de ahí que si hacemos una mala inversión y no podemos pagar el préstamo tengamos un problema. No es recomendable por ejemplo invertir dinero bajo financiación cuando se invierte en productos como la bolsa, el cual es un mercado en donde pueden haber fluctuaciones y en consecuencia no es lo ideal para estos casos.

¿Cómo se capta la inversión en Avanza?

Los que nos seguís sabéis que nuestra empresa en el apartado de asesoramiento patrimonial siempre ha recomendado las inversiones en capital privado como una inversión fiable y duradera. Desde nuestro punto de vista este tipo de inversión es la que nunca falla, es decir, una inversión en donde la rentabilidad es interesante ( la rentabilidad suele estar entre el 10% y el 15% anual) y donde la seguridad es máxima al haber una garantía inmobiliaria cubriendo nuestra inversión.

Sin embargo, en el articulo de hoy te vamos a hablar de nuestro departamento financiero que es aquel que solemos utilizar para tramitar préstamos rápidos a nuestros clientes derivando algunas de estas operaciones de financiación en el capital privado. En el apartado financiero nuestra empresa no solo tramita préstamos de capital privado si es lo que algunos pensáis sino que tenemos entre nuestros productos todo tipo de préstamos.

En ese sentido si los inversores que están interesados en invertir en préstamos decidiesen que quieren invertir en algunos de estos productos de inversión solo tendría que decírnoslo y a partir de ese momento también le ofreceríamos ese tipo de servicio.

Lo habitual en ese sentido es que el inversor solo quiera invertir en capital privado ya que es el tipo de inversión que más conoce y entiende, sumado al hecho de que al contar con un aval de por medio el riesgo no existe, sin embargo, tenemos otro tipo de préstamos  que a determinados inversores les interese gestionar ya sea por la rentabilidad ofrecida…

Por ejemplo, si un inversor nos pidiese que le ofreciéramos la inversión más rentable que actualmente podemos ofrecer le diríamos sin duda la inversión en micro prestamos como la mejor opción. Los micro prestamos son un tipo de financiación que ofrece una rentabilidad al inversor muy alta, ahora bien, también hay que decir que el riesgo de impago también es bastante alto. No es lo mismo realizar una inversión teniendo como garantía algún bien como pasa en el capital privado (vehículo o inmueble de manera normal) que hacer un préstamo sin aval en donde la garantía es personal.

No obstante y a pesar del riesgo de impago la realidad es que muchas empresas de dinero rápido se han lanzando al mercado ofreciendo este tipo de financiación debido a que se trata de un préstamo muy rentable y en donde incluso en momentos de impago el negocio sigue siendo rentable.

Hemos explicado en más de una ocasión el porqué incluso cuando se produce un impago la financiera no sufre en exceso el mismo, esto se debe a los altos costes para el cliente de no pagar uno de estos créditos haciendo que la financiera solo tenga que vender después el préstamo a una empresa dedicada al cobro de deudas para recuperar así su capital. También conviene decir que este tipo de préstamo al ser de pequeño importe suelen acabar pagándose, no importa si entre un 20-30% de los préstamos se pagan con retraso.

Lo habitual es que este tipo de préstamo no superen los 500€ cuyos plazos de devolución suelen ser como máximo de 1 mes desde la concesión del crédito.

En que invertir mi dinero

La inversión en una financiera, de las mejores actualmente

Prestar dinero está de moda, eso no lo digo yo , lo dicen las estadísticas. Aquí no estamos hablando de los préstamos bancarios pues ya no es que no estén de moda sino que su influencia en la economía se ha visto reducida de manera importante, lo que está de moda son los préstamos entre particulares la cual funciona a través de la financiación privada.

¿Qué es este tipo de financiación y como funciona?

Básicamente este tipo de préstamo privado funciona de manera similar a la bancaria con la principal diferencia de que el capital no es bancario pues quien presta el dinero no es un banco, sino que puede ser una persona física, una empresa….

Dentro de los préstamos de financiación privada hay varios tipos. Están por un lado los préstamos personales sin aval y están por otro los préstamos con aval. Las diferencias entre unos y otros son significativo lo que no cambia es el hecho de que ambos tipos de préstamos son muy rentables para quien los realiza.

Préstamos personales sin aval: Las financieras que invierten en estos préstamos tienen como su principal producto el micro préstamo. Este crédito es altamente rentable para los que se dedican a ello pues las TAE suelen ser muy superiores a los del resto del préstamos en el mercado , sin embargo, también tienen mucha demanda porque a pesar de coste son préstamos útiles.

También están por otro lado los préstamos personales de mayor importe sin aval, aunque es verdad que su tramitación se ha visto reducida de manera importante. A día de hoy hay muy pocos inversores y empresas que siguen haciendo personales sin aval.

Lo habitual en la tramitación es tramitar un préstamo con asnef. El inversor cancela la deuda que tiene el cliente en el asnef para posteriormente cancelar el suyo el cliente con otro préstamo. Es una opción que ha perdido fuelle entre los inversores por culpa en la mayoría de la ocasiones de los clientes que realizan las solicitudes, sin embargo, si se lleva bien está demostrado de ser una forma de funcionar muy rentable.

Por último hablaríamos de los préstamos con aval. Este producto es de los que más interés suscita entre os inversores pues ese trata de una inversión rentable y segura.

¿Porque es una inversión rentable y segura?

Lo es porque podemos conseguir una rentabilidad superior al 10% al tiempo que no ponemos en riesgo nuestra inversión al haber un aval detrás que nos protege.

No es por tanto extraño ver como muchos inversores se han introducido en el sector financiero prestando dinero bajo diversos productos y así hacer negocio.

En que invertir mi Dinero